Die Finanzierung von KMU stellt heutzutage immer größere Herausforderungen an den Unternehmer. Steigende Zinsen, ungenügende Sicherheiten für Bankfinanzierungen, strengere Vergaberichtlinien der Banken und ein wirtschaftlich volatiles Umfeld sind oft die Wachstumsbremse für ein erfolgsversprechendes Geschäftsmodell.
Dr. Peter WoisetschlägerIn diesem Beitrag klären wir gemeinsam mit unserem Consultant und Finanzierungsexperten Dr. Peter Woisetschläger die wichtigsten Fragen, welche Regeln bei der Finanzierung zu beachten sind und welche Finanzierungsformen zur Auswahl stehen. Gerade jetzt ist es für KMU wichtig, durch maßgeschneiderte Finanzierungsstrategien langfristig für Wachstum zu sorgen!
Eine professionelle Planung im Vorfeld
Eine gut durchdachte und dargestellte Unternehmensplanung ist die Grundvoraussetzung für einen entsprechenden Investment Case. Hierzu gehören eine kurz- bis mittelfristige Liquiditätsplanung, ein Investitionsplan für Expansion und Effizienzsteigerung und eine Wirtschaftlichkeitsrechnung über die geplanten Vorhaben. Planrechnungen der daraus resultierenden Ertrags- Bilanz – und Cash-Flow Situation sind daraus abzuleiten.
Die goldene Bilanzregel
Investitionen für langfristige Wirtschaftsgüter (Anlagevermögen) gehören mit langfristiger Finanzierung (Eigenmittel, langfristige Kredite) finanziert und kurzfristig notwendige Investitionen (Umlaufvermögen) können durch kurzfristiges Fremdkapital (z.B. Rahmenkredite, Factoring .. ) finanziert werden.
Finanzierung der geplanten Investitionen
Die meisten Unternehmer treten den Weg zur Hausbank an, viele mit unzureichend aufbereiteten Unterlagen oder vorheriger Überlegung von alternativen Finanzierungsformen. Ein kurzer Abriss weiterer Möglichkeiten:
Finanzierung durch Eigenmittel
Meist sind die privaten Mittel und Sicherheiten des/der Geschäftseigner begrenzt. Zusätzliche Eigenmittel können durch Business Angels, Venture Capital Funds oder Crowdinvesting aufgebracht werden. Mezzaninkapital ist auch den Eigenmitteln zuzurechnen, die dem Unternehmen langfristig zur Verfügung stehen.
Bankenfinanzierung
Da der Finanzbedarf von Unternehmen täglich und saisonal schwankt, ist jedenfalls ein ausreichender Rahmenkredit bei einer Bank notwendig. Eine präzise Planung und transparente Kommunikation sind essentiell, um die gewünschte Finanzierung zu guten Konditionen zu erhalten. Ebenso sind Banken als Kreditgeber für langfristige Kredite eine gängige Finanzierungsquelle. Die Wirtschaftlichkeit einer Investition darf nicht von der Gewährung einer allfälligen Förderung abhängen! Darüber hinaus sind Banken mit Ihrer Expertise bei der Abwicklung von Förderansuchen bei den Förderstellen wichtig und auch unterstützend tätig.
Finanzieren mit Factoring
Factoring ist eine Finanzierungsform, die durch den Verkauf offener Forderungen an Dritte die Liquidität eines Unternehmens unmittelbar steigert. Durch die Nutzung dieser Finanzierungsform können Unternehmen Liquiditätsengpässe vermeiden. Diese entstehen, wenn Kunden bei der Begleichung von Forderungen in Verzug geraten oder Zahlungen bewusst hinauszögern. Während sich steigende Auflagen in Bezug auf mögliche Kredite, wie z.B. Basel II + III, negativ auf akute Investitionen auswirken, erreicht man mit Factoring einen direkten Liquiditätszuwachs, verbunden mit einem Anstieg der Eigenkapitalquote.
Leasingfinanzierungen
Als alternative Finanzierungsform gewinnt Leasing immer mehr an Bedeutung. Der wesentliche Vorteil liegt in der Bilanzverkürzung, in der Folge erhöht sich die Eigenmittelquote. Darüber hinaus sind Leasingraten als Betriebsausgaben steuerlich sofort und voll abzugsfähig im Gegensatz zu einer Finanzierung über einen Kredit bzw. ein Darlehen
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